NatusAI
Un investigator de infracțiuni financiare și un coordonator de echipă analizează pe ecran o rețea de tranzacții
  1. Acasă
  2. Cazuri de utilizare
  3. Bănci și servicii financiare
Bănci · Detectarea fraudelor și conformitateLivrat · rezultat la client

O bancă europeană mare

Fraude și conformitate în bănci, cu AI: de la interogări de 3 zile la timp real

Detectarea și analiza fraudelor au trecut de la un proces de interogare de 3 zile la informații în timp real, pentru milioane de tranzacții zilnice.

Discutați un proiect similar
3 zile → <1 s

timpul interogărilor complexe pe relații

85%

detectare îmbunătățită a fraudelor, conform datelor raportate de bancă

70%

creștere a productivității

Rezumat executiv: analiza fraudelor și a conformității

Client
O bancă europeană mare
Sector
Bănci și servicii financiare
Amploare
Milioane de tranzacții pe zi
Domeniu
Detectarea fraudelor, raportare de conformitate, analiza documentelor

Context, decizie, rezultat

  • Context. Interogările complexe în baza de date durau 3 zile lucrătoare, așa că detectarea fraudelor în timp real era imposibilă. Datele izolate pe departamente împiedicau o imagine la 360° a clientului, iar angajații pierdeau ore întregi cu extrageri repetitive de date.
  • Decizie. O nouă arhitectură, construită în jurul relațiilor: un nivel de date de tip graf, de înaltă performanță, care conectează departamentele, detectarea anomaliilor prin învățare automată și un flux de procesare în timp real pentru milioane de tranzacții zilnice. Investigatorii păstrează întregul context din spatele fiecărei alerte.
  • Rezultat. Răspunsuri sub o secundă la interogări complexe pe relații, care durau înainte 3 zile. Detectarea fraudelor îmbunătățită cu 85% (conform datelor raportate de bancă), raportare de conformitate cu 80% mai rapidă, productivitate cu 70% mai mare și satisfacția clienților cu 42% mai mare.
  • Timp până la valoare. Angajații băncii au beneficiat de sesiuni de instruire și documentație tehnică, construite în jurul întrebărilor pe care investigatorii le puneau deja.
Provocarea

Provocarea pentru echipele de fraude și conformitate

În bănci, răspunsul util depinde de relații: între conturi, tranzacții, documente, clienți și evenimente. La această bancă, relațiile erau răspândite în sistemele departamentelor, iar interogările complexe durau 3 zile lucrătoare.

Întârzierile afectau investigațiile, raportarea și orice decizie care avea nevoie de o imagine conectată. Până la reconcilierea datelor, fereastra de decizie se închidea adesea, iar deciziile lente creșteau expunerea la fraudă.

Cum s-a desfășurat proiectul

Parcursul: de la interogări de 3 zile la investigații în timp real

Blocajul s-a dovedit a fi în relațiile dintre date, nu în oameni sau în hardware.

  1. Pasul 01 · Analiză

    Cum am diagnosticat blocajele

    Am cartografiat drumul de la procesarea tranzacțiilor, prin detectarea fraudelor, până la raportarea de conformitate și am urmărit fluxurile de date dintre departamente.

    Am căutat silozurile, munca repetată de extragere a datelor și relațiile pe care echipele trebuiau să le vadă împreună. Astfel am concentrat prima schimbare pe întrebările unde datele conectate eliberau cea mai mare capacitate.

    Livrare Analiza inițială, realizată de echipa noastră.

  2. Pasul 02 · Proiectare și transformare

    Cum am construit un model de date în jurul investigației

    Am proiectat o arhitectură de bază de date de tip graf, de înaltă performanță, optimizată pentru interogări complexe pe relații, și am adus datele despre relații într-o structură potrivită pentru investigații.

    Am antrenat modele de învățare automată pentru recunoașterea tiparelor și detectarea anomaliilor în datele tranzacționale și am construit un flux de procesare în timp real pentru milioane de tranzacții zilnice.

    Un nivel de date unificat a conectat departamentele în jurul unei imagini comune, cu contextul operațional și controlul accesului integrate din proiectare.

    Produse NatusAI pentru această capabilitate

    Randare abstractă a unui graf versionat în timp, în care relațiile își păstrează istoricul
    Fiecare tranzacție și relație își păstrează istoricul, astfel încât un tipar poate fi urmărit în timp.
Randare abstractă a unei imagini operaționale în care alertele, tranzacțiile și istoricul lor sunt conectate
Datele conectate transformă riscul de fraudă într-un subiect pe care boardul îl poate discuta pe baza dovezilor.
  1. Pasul 03 · Dezvoltare

    Ce am construit

    Un motor de detectare a fraudelor în timp real, cu monitorizarea tranzacțiilor live, alerte instantanee și scoring automat al riscului. Investigatorii văd activitatea, tiparul de risc și contextul din jurul acestuia.

    O platformă de analiză a documentelor, cu o interfață de interogare în limbaj natural, capabilă să proceseze milioane de documente în câteva secunde, astfel încât analiștii pot pune întrebări în colecțiile de documente aprobate.

    Integrarea datelor despre clienți la 360 de grade, cu acces între departamente și instrumente de colaborare.

    Produse NatusAI pentru această capabilitate

  2. Pasul 04 · Adoptare

    Cum au adoptat echipele soluția

    Sesiuni de instruire și documentație tehnică pentru angajații băncii, construite în jurul întrebărilor pe care investigatorii și analiștii le puneau deja, cu contextul necesar pentru a verifica un rezultat, nu pentru a accepta un răspuns de tip „cutie neagră”.

    Produse NatusAI pentru această capabilitate

Livrat de echipa NatusAI. Etichetele de produs arată ce produs NatusAI oferă, sau va oferi, fiecare capabilitate; stadiul lansării este indicat la „Pentru echipa dumneavoastră tehnică”.

Investigatori de infracțiuni financiare analizează împreună tabele de tranzacții și o diagramă de relații (imagine ilustrativă)
Imagine ilustrativă.
Latura umană

Ce s-a schimbat pentru echipele de risc, fraude și conformitate

Mai puțină așteptare între întrebare și decizie și mai mult timp pentru judecată.

  • Investigatorii de fraude. Alertele sosesc în timp real, împreună cu graful și istoricul din spatele lor, astfel încât un tipar poate fi urmărit din verigă în verigă și explicat.

  • Echipele de conformitate. Raportarea este cu 80% mai rapidă, pentru că datele sunt deja conectate, iar întrebările despre documente se pot pune în limbaj natural.

  • Angajații care lucrează cu clienții. O imagine la 360 de grade a clientului, la nivelul tuturor departamentelor. Satisfacția clienților a crescut cu 42%.

Rezultate măsurabile care contează

Impactul: analiza fraudelor și a conformității în timp real

3 zile → <1 s

interogări complexe pe relații, de la 3 zile lucrătoare la sub o secundă

85%

detectare îmbunătățită a fraudelor, conform datelor raportate de bancă

70%

creștere a productivității

80%

raportare de conformitate mai rapidă

42%

satisfacție mai mare a clienților

98%

acuratețe în analiza documentelor, conform datelor raportate de bancă, pentru milioane de documente pe lună

Cifre raportate de client la încheierea proiectului.

Date financiare și investigații

Unde poate merge aceeași fundație

În majoritatea băncilor, registrul contabil, motorul antifraudă, modelul de risc și pista de audit stau în sisteme diferite, legate prin procesări batch peste noapte. O fundație conectată, care ține cont de timp, vă permite să decideți, să detectați și să prognozați pe date live.

Scenariu de referință

Decizii de creditare instantanee

Problema
Acordarea unui credit sau a unei limite presupune extragerea istoricului solicitantului și a rețelei sale de obligații, de obicei o corelare lentă între mai multe sisteme.
Abordarea
Întregul istoric al tranzacțiilor și rețeaua de contrapărți stau într-un singur loc. Un model de scoring le evaluează și returnează aprobarea sau respingerea în câteva clipe.
Rezultatul
Decizii de credit în timp real, la punctul de vânzare sau în aplicație, susținute de exact datele folosite pentru a le lua.
Scenariu de referință

Detectarea fraudelor și combaterea spălării banilor (AML)

Problema
Frauda și spălarea banilor apar ca tipare în timp, precum rețele, lanțuri de conturi-paravan („money mules”) și explozii bruște de activitate, pe care verificările rând cu rând le ratează.
Abordarea
Urmăriți banii din verigă în verigă, identificați fluxurile circulare și vârfurile de viteză și evaluați anomaliile chiar în momentul tranzacțiilor.
Rezultatul
Tipare suspecte semnalate în timp real, cu întreaga rețea și tot istoricul la îndemână pentru investigare și explicare.
Scenariu de referință

Solduri și lichiditate

Problema
Trezoreria are nevoie și de soldurile de mâine, dar prognozele stau în foi de calcul deconectate de registrul live.
Abordarea
Prognozați soldul fiecărui cont și agregați-l la nivel de sucursală și de bancă, apoi testați scenarii de stres pe aceleași date.
Rezultatul
O imagine anticipată a lichidității, pe care vă puteți baza planificarea, actualizată continuu, nu o dată pe lună.

„Cum arăta această expunere la 30 iunie?” Fiecare tranzacție și relație își păstrează istoricul, astfel încât auditul, conformitatea și backtestingul rulează pe aceleași date ca deciziile live.

Scenarii de referință pentru bănci, asigurări și plăți; ilustrative, nu rezultate ale clienților NatusAI. Creditarea și scoringul de credit pot fi cu grad ridicat de risc conform anexei III din AI Act. Vedeți secțiunea de guvernanță de mai jos.

Transferabilitate

Ce înseamnă acest lucru pentru bănci, asigurători și instituții de plată

Băncile, asigurătorii și instituțiile de plată care încă așteaptă reconcilierea batch pot aplica aceeași abordare, pornind de la un singur traseu de investigație: o rețea de fraudă, un tipar de daune sau un raport de conformitate.

Începeți cu întrebarea care așteaptă cel mai mult.

Un singur traseu de investigație, un set de relații făcut vizibil și o comparație măsurată înainte și după.

Explicabilitatea vine din context.

Când investigatorii văd rețeaua și istoricul din spatele unei alerte, pot susține decizia în fața autorității de supraveghere.

Păstrați datele acolo unde le cere reglementarea.

Graful, istoricul și analiza pot rula ca un singur sistem pe infrastructura proprie a băncii.

Reglementare

Construit pentru guvernanța cerută de DORA, AML, Solvency II și AI Act

Instituțiile financiare trebuie să poată explica, reproduce și ieși dintr-un contract. Arhitectura păstrează o persoană desemnată responsabilă pentru deciziile cu consecințe, păstrează istoricul necesar reconstituirii lor și poate rula în perimetrul propriu al băncii.

  • DORA (aplicabil din 17 ianuarie 2025): implementare on-premise sau în UE, o strategie de ieșire documentată, informații pentru registrul acordurilor cu furnizori terți de servicii TIC, dovezi de recuperare (recuperare verificată, NatusAI Gemini, pe foaia de parcurs)
  • AML / supravegherea infracțiunilor financiare: alerte legate de tranzacțiile, contrapărțile și istoricul din spatele lor, pentru investigații explicabile
  • AI Act: evaluarea bonității persoanelor fizice este o utilizare cu grad ridicat de risc din anexa III, iar obligațiile pentru sistemele de IA cu grad ridicat de risc de sine stătătoare sunt așteptate din 2 decembrie 2027 (sub rezerva adoptării finale). Supravegherea umană, jurnalizarea și documentația de guvernanță a datelor sprijină obligațiile implementatorului
  • Solvency II / EIOPA (asigurători): aceleași controale (supraveghere umană, jurnalizare, fluxuri de date documentate și un plan de ieșire documentat) le oferă asigurătorilor documentația cerută la evaluarea sistemului de guvernanță și a externalizării. DORA se aplică asigurătorilor la fel ca băncilor
  • GDPR: prelucrare în mediul băncii, fluxuri de date documentate
  • Riscul de model: documentație care sprijină validarea internă (de exemplu SR 11-7 / OSFI E-22 pentru entitățile din SUA și Canada)

NatusAI sprijină obligațiile dumneavoastră; nu înlocuiește evaluarea juridică proprie sau aprobarea autorității de supraveghere. Cum sprijină NatusAI guvernanța cerută de AI Act, GDPR, DORA și NIS2

Un graf de cunoștințe conectat: răspunsuri care pot fi urmărite până la faptele și relațiile din spatele lor
Pentru echipa dumneavoastră tehnică
  • Arhitectura livrată: o bază de date de tip graf de înaltă performanță pentru interogări pe relații, detectarea anomaliilor prin ML în datele tranzacționale, un flux de procesare în timp real (milioane de tranzacții pe zi), un nivel de date unificat între departamente, un sistem multi-agent de analiză a documentelor cu interfață de interogare în limbaj natural.
  • Modelul motorului de referință: tranzacțiile sunt indexate la sosire ca muchii versionate între nodurile de cont, client și contraparte. Graf, serii de timp și ML într-un singur motor. Interogări „as-of” pentru orice moment. Un singur executabil, găzduit pe infrastructură proprie.
  • Corespondența cu platforma: NatusAI Cygnus (v1 planificată), NatusAI Auriga (Roadmap), NatusAI Aquila (Roadmap), NatusAI Orion (Roadmap), NatusAI Lyra (Disponibil).
Întrebări

Întrebări ale directorilor de risc (CRO) și ale șefilor de investigații financiare

Viteză, explicabilitate, implementare și efecte mai largi.

Cât de rapide pot deveni interogările complexe pe relații?

La această bancă, interogările complexe care durau 3 zile lucrătoare au primit răspuns în sub o secundă, în timp ce sistemul gestiona milioane de tranzacții pe zi.

Pot investigatorii să explice o alertă generată de AI?

Da. Fiecare alertă vine cu tranzacțiile, contrapărțile și istoricul din spatele ei, astfel încât investigatorii analizează contextul, nu acceptă un scor de tip „cutie neagră”.

Poate rula on-premise?

Da. Arhitectura poate rula ca un singur sistem găzduit pe infrastructura proprie a băncii.

Se aplică aceeași abordare și în asigurări?

Da. Proiectul a fost livrat unei bănci, iar modelul se aplică oriunde răspunsurile despre fraude, daune sau conformitate depind de relații și istoric. Aceleași controale sprijină documentația de guvernanță pe care asigurătorii o pregătesc conform Solvency II și DORA; NatusAI nu certifică conformitatea.

Ce s-a mai îmbunătățit, în afară de detectarea fraudelor?

Raportarea de conformitate a devenit cu 80% mai rapidă, productivitatea a crescut cu 70%, iar satisfacția clienților cu 42%, datorită unei imagini la 360 de grade a clientului, la nivelul tuturor departamentelor.

Rezultate la clienți
Discutați un proiect similar

Ce întrebare care cere date conectate durează astăzi prea mult?

Porniți de la un singur traseu de investigație și faceți-i vizibile relațiile. În 30 de minute vă schițăm cum am măsura schimbarea și cum se încadrează aceasta în cadrul dumneavoastră DORA și de risc de model.

  • Începeți cu o etapă de evaluare cu perimetru definit, care se încheie cu o decizie clară: continuăm sau nu.
  • Discuțiile de referință despre acest caz pot fi organizate sub NDA, după o primă întâlnire.
Discutați un proiect similarToate cazurile de utilizare

Sau scrieți-ne la contact@natusai.com

O echipă restrânsă de conducere analizează rezumatul rezultatelor pe o pagină, într-o sală de ședințe (imagine ilustrativă)