NatusAI
Vyšetrovateľ finančnej kriminality a vedúci tímu skúmajú na obrazovke sieť transakcií
  1. Domov
  2. Využitie
  3. Bankovníctvo a finančné služby
Bankovníctvo · Odhaľovanie podvodov a complianceRealizované · výsledok u klienta

Veľká európska banka

Analytika podvodov a compliance v banke: z 3-dňových dopytov na reálny čas

Odhaľovanie podvodov a analytika sa posunuli z 3-dňového spracovania dopytov k prehľadu v reálnom čase naprieč miliónmi denných transakcií.

Prebrať podobný projekt
3 dni → <1 s

čas zložitých dopytov na vzťahy

85 %

lepšie odhaľovanie podvodov podľa údajov banky

70 %

nárast produktivity

Zhrnutie pre vedenie: analytika podvodov a compliance

Klient
Veľká európska banka
Odvetvie
Bankovníctvo a finančné služby
Rozsah
Milióny transakcií denne
Rozsah
Odhaľovanie podvodov, reporting pre compliance, analýza dokumentov

Kontext, rozhodnutie, výsledok

  • Východisko. Zložité databázové dopyty trvali 3 pracovné dni, takže odhaľovanie podvodov v reálnom čase nebolo možné. Dáta uzavreté v jednotlivých oddeleniach bránili 360° pohľadu na klienta a zamestnanci trávili hodiny opakovaným vyhľadávaním údajov.
  • Rozhodnutie. Postaviť architektúru na vzťahoch: výkonná grafová dátová vrstva prepájajúca oddelenia, odhaľovanie anomálií pomocou strojového učenia a spracovanie miliónov denných transakcií v reálnom čase. Vyšetrovatelia majú pri každom upozornení celý kontext.
  • Výsledok. Odpovede pod sekundu na zložité dopyty na vzťahy, ktoré predtým trvali 3 dni. O 85 % lepšie odhaľovanie podvodov (podľa údajov banky), o 80 % rýchlejší reporting pre compliance, o 70 % vyššia produktivita a o 42 % vyššia spokojnosť klientov.
  • Čas do prínosu. Zamestnanci banky absolvovali školenia a dostali technickú dokumentáciu postavenú na otázkach, ktoré si vyšetrovatelia kladú už dnes.
Výzva

Výzva pre tímy odhaľovania podvodov a compliance

V bankovníctve závisí užitočná odpoveď od vzťahov: medzi účtami, transakciami, dokumentmi, klientmi a udalosťami. V tejto banke boli tieto vzťahy roztrúsené v systémoch jednotlivých oddelení a zložité dopyty trvali 3 pracovné dni.

Zdržanie zasiahlo vyšetrovanie, reporting aj každé rozhodnutie, ktoré potrebovalo prepojený obraz. Kým sa dáta zosúladili, okno na rozhodnutie sa často zatvorilo – a pomalé rozhodnutia zvyšovali vystavenie riziku podvodov.

Ako prebiehala práca

Postup: od 3-dňových dopytov k vyšetrovaniu v reálnom čase

Úzke miesto sa ukázalo vo vzťahoch medzi dátami, nie v ľuďoch ani v hardvéri.

  1. Krok 01 · Analýza

    Ako sme diagnostikovali úzke miesta

    Zmapovali sme cestu od spracovania transakcií cez odhaľovanie podvodov až po reporting pre compliance a sledovali sme toky dát medzi oddeleniami.

    Hľadali sme izolované dáta, opakovanú prácu s vyhľadávaním a vzťahy, ktoré tímy potrebovali vidieť spolu. Prvú zmenu sme tak mohli zamerať na otázky, pri ktorých prepojené dáta uvoľnia najviac kapacity.

    Realizácia Úvodnú analýzu vykonal náš tím.

  2. Krok 02 · Návrh a transformácia

    Ako sme postavili dátový model okolo vyšetrovania

    Navrhli sme výkonnú architektúru grafovej databázy optimalizovanú pre zložité dopyty na vzťahy a usporiadali sme dáta o vzťahoch do štruktúry, ktorá vyhovuje vyšetrovaniu.

    Natrénovali sme modely strojového učenia na rozpoznávanie vzorcov a odhaľovanie anomálií v transakčných dátach a vybudovali sme spracovanie miliónov denných transakcií v reálnom čase.

    Jednotná dátová vrstva prepojila oddelenia okolo spoločného pohľadu, pričom prevádzkový kontext a riadenie prístupu boli súčasťou návrhu.

    Produkty NatusAI pre túto schopnosť

    Abstraktná vizualizácia grafu s verziami v čase, v ktorom si vzťahy uchovávajú históriu
    Každá transakcia a každý vzťah sa uchováva aj s históriou, takže vzorec sa dá sledovať v čase.
Abstraktná vizualizácia prevádzkového obrazu, v ktorom sú prepojené upozornenia, transakcie a ich história
Vďaka prepojeným dátam môže predstavenstvo diskutovať o riziku podvodov na základe dokladov.
  1. Krok 03 · Vývoj

    Čo sme vybudovali

    Systém na odhaľovanie podvodov v reálnom čase s priebežným monitorovaním transakcií, okamžitými upozorneniami a automatickým hodnotením rizika. Vyšetrovatelia vidia aktivitu, rizikový vzorec aj kontext okolo neho.

    Platforma na analýzu dokumentov s rozhraním na otázky v prirodzenom jazyku, ktorá dokáže spracovať milióny dokumentov za sekundy, takže analytici sa môžu pýtať naprieč schválenými súbormi dokumentov.

    Integrácia klientskych dát pre 360-stupňový pohľad s prístupom naprieč oddeleniami a nástrojmi na spoluprácu.

    Produkty NatusAI pre túto schopnosť

  2. Krok 04 · Zavedenie

    Ako si to tímy osvojili

    Školenia a technická dokumentácia pre zamestnancov banky, postavené na otázkach, ktoré si vyšetrovatelia a analytici kladú už dnes – s kontextom potrebným na to, aby výsledok posúdili, a nie len prijali odpoveď z čiernej skrinky.

    Produkty NatusAI pre túto schopnosť

Zrealizoval tím NatusAI. Označenia produktov ukazujú, ktorý produkt NatusAI danú funkciu poskytuje alebo ju má poskytovať. Stav vydania nájdete v časti „Pre váš technický tím“.

Vyšetrovatelia finančnej kriminality spoločne skúmajú tabuľky transakcií a diagram vzťahov (ilustračný obrázok)
Ilustračný obrázok.
Ľudská stránka

Čo sa zmenilo pre tímy rizík, odhaľovania podvodov a compliance

Menej čakania medzi otázkou a rozhodnutím, viac času na úsudok.

  • Vyšetrovatelia podvodov. Upozornenia prichádzajú v reálnom čase aj s grafom a históriou, takže vzorec sa dá sledovať cez viacero väzieb a vysvetliť.

  • Tímy compliance. Reporting je o 80 % rýchlejší, pretože dáta sú už prepojené a na dokumenty sa dá pýtať bežným jazykom.

  • Zamestnanci v kontakte s klientmi. 360-stupňový pohľad na klienta naprieč oddeleniami. Spokojnosť klientov vzrástla o 42 %.

Merateľné výsledky, na ktorých záleží

Dopad: analytika podvodov a compliance v reálnom čase

3 dni → <1 s

zložité dopyty na vzťahy: z 3 pracovných dní na menej ako sekundu

85 %

lepšie odhaľovanie podvodov podľa údajov banky

70 %

nárast produktivity

80 %

rýchlejší reporting pre compliance

42 %

vyššia spokojnosť klientov

98 %

presnosť analýzy dokumentov podľa údajov banky pri miliónoch dokumentov mesačne

Údaje uviedol klient pri uzavretí projektu.

Finančné dáta a vyšetrovanie

Kam môže rovnaký základ pokračovať

Vo väčšine bánk žijú účtovná kniha, systém na odhaľovanie podvodov, rizikový model a auditná stopa v rôznych systémoch, ktoré spájajú nočné dávky. Prepojený základ, ktorý pozná čas, umožňuje rozhodovať, odhaľovať a predpovedať na živých dátach.

Referenčný scenár

Okamžité rozhodnutia o úveroch

Problém
Schválenie úveru alebo limitu znamená vytiahnuť históriu žiadateľa a sieť jeho záväzkov – zvyčajne pomalým spájaním dát z viacerých systémov.
Prístup
Celá história transakcií a sieť protistrán sú na jednom mieste. Skóringový model ich vyhodnotí a v okamihu vráti schválenie alebo zamietnutie.
Výsledok
Úverové rozhodnutia v reálnom čase na predajnom mieste alebo v aplikácii, podložené presne tými dátami, z ktorých vzišli.
Referenčný scenár

Odhaľovanie podvodov a AML

Problém
Podvody a pranie špinavých peňazí sa prejavujú ako vzorce v čase – kruhy, reťazce nastrčených osôb (money mules) či náhle výbuchy aktivity –, ktoré kontroly riadok po riadku prehliadnu.
Prístup
Sledujte peniaze cez viacero väzieb, odhaľte kruhové toky a náhle zrýchlenia a hodnoťte anomálie už počas transakcií.
Výsledok
Podozrivé vzorce označené v reálnom čase, s celou sieťou a históriou poruke na vyšetrenie a vysvetlenie.
Referenčný scenár

Zostatky a likvidita

Problém
Treasury potrebuje poznať aj zajtrajšie zostatky, no predpovede žijú v tabuľkách odpojených od živej účtovnej knihy.
Prístup
Predpovedajte zostatok každého účtu, agregujte ho na úroveň pobočky a likvidity celej banky a stresové scenáre testujte na tých istých dátach.
Výsledok
Výhľad likvidity, podľa ktorého sa dá plánovať, priebežne aktualizovaný namiesto raz mesačne.

„Ako vyzerala táto expozícia 30. júna?“ Každá transakcia a každý vzťah sa uchováva aj s históriou, takže audit, compliance a spätné testovanie bežia na tých istých dátach ako živé rozhodnutia.

Referenčné scenáre pre bankovníctvo, poisťovníctvo a platobné služby; ilustračné, nie výsledky klientov NatusAI. Poskytovanie úverov a úverový skóring môžu podľa prílohy III AI Act patriť medzi vysokorizikové použitia. Pozrite si časť o riadení nižšie.

Prenositeľnosť

Čo to znamená pre banky, poisťovne a platobné inštitúcie

Banky, poisťovne a platobné inštitúcie, ktoré stále čakajú na dávkové zosúlaďovanie, môžu uplatniť rovnaký prístup – a začať jednou vyšetrovacou cestou: podvodným kruhom, vzorcom poistných udalostí alebo reportom pre compliance.

Začnite otázkou, ktorá čaká najdlhšie.

Jedna vyšetrovacia cesta, jeden zviditeľnený súbor vzťahov a odmeraný stav pred zmenou a po nej.

Vysvetliteľnosť vychádza z kontextu.

Keď vyšetrovatelia vidia sieť a históriu za upozornením, dokážu rozhodnutie obhájiť pred orgánom dohľadu.

Nechajte dáta tam, kde ich chce mať regulácia.

Graf, história a analytika môžu bežať ako jeden systém na vlastnej infraštruktúre banky.

Regulácia

Navrhnuté pre riadenie podľa DORA, AML, Solventnosť II a AI Act

Finančné inštitúcie musia vedieť vysvetliť, zopakovať a odísť. Architektúra ponecháva za závažné rozhodnutia zodpovednú konkrétnu osobu, uchováva históriu potrebnú na ich rekonštrukciu a môže bežať v rámci vlastného perimetra banky.

  • DORA (uplatňuje sa od 17. januára 2025): nasadenie on-premise alebo v EÚ, zdokumentovaná stratégia ukončenia (exit stratégia), podklady pre register informácií o zmluvných dojednaniach s tretími stranami v oblasti IKT, doklady o obnove (overená obnova, NatusAI Gemini, na roadmape)
  • AML / dohľad nad finančnou kriminalitou: upozornenia prepojené s transakciami, protistranami a históriou, ktoré za nimi stoja, pre vysvetliteľné vyšetrovanie v boji proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti
  • AI Act: posudzovanie úverovej bonity fyzických osôb je vysokorizikové použitie podľa prílohy III; samostatné povinnosti pre vysokorizikové systémy sa očakávajú od 2. decembra 2027 (s výhradou konečného prijatia). Ľudský dohľad, zaznamenávanie a dokumentácia riadenia dát podporujú povinnosti nasadzujúceho subjektu
  • Solventnosť II / EIOPA (poisťovne): rovnaké kontrolné mechanizmy (ľudský dohľad, zaznamenávanie, zdokumentované toky dát a zdokumentovaný plán ukončenia) poskytujú poisťovniam dokumentáciu, ktorú vyžadujú preskúmania ich systému správy a riadenia a outsourcingu. DORA sa na poisťovne vzťahuje rovnako ako na banky
  • GDPR: spracúvanie v prostredí banky, zdokumentované toky dát
  • Modelové riziko: dokumentácia na podporu vašej internej validácie (napr. SR 11-7 / OSFI E-22 pre subjekty v USA a Kanade)

NatusAI podporuje vaše povinnosti; nenahrádza vaše právne posúdenie ani schválenie orgánom dohľadu. Ako NatusAI podporuje riadenie podľa AI Act, GDPR, DORA a NIS2

Graf prepojených znalostí: odpovede dohľadateľné k faktom a vzťahom, z ktorých vychádzajú
Pre váš technický tím
  • Dodaná architektúra: výkonná grafová databáza pre dopyty na vzťahy, ML odhaľovanie anomálií v transakčných dátach, spracovanie v reálnom čase (milióny transakcií denne), jednotná dátová vrstva naprieč oddeleniami, multiagentový systém na analýzu dokumentov s rozhraním na otázky v prirodzenom jazyku.
  • Referenčný vzor jadra: transakcie sa pri príchode indexujú ako verziované hrany medzi uzlami účtov, klientov a protistrán. Graf, časové rady a ML v jednom jadre. Dopyty k ľubovoľnému časovému okamihu (as-of). Jeden binárny súbor prevádzkovaný vo vlastnej infraštruktúre.
  • Zaradenie v platforme: NatusAI Cygnus (plánované: v1), NatusAI Auriga (roadmapa), NatusAI Aquila (roadmapa), NatusAI Orion (roadmapa), NatusAI Lyra (dostupné).
Otázky

Otázky riaditeľov rizík a vedúcich boja proti finančnej kriminalite

Rýchlosť, vysvetliteľnosť, nasadenie a širšie prínosy.

Ako rýchle môžu byť zložité dopyty na vzťahy?

V tejto banke sa zložité dopyty, ktoré trvali 3 pracovné dni, vybavili za menej ako sekundu – a systém pritom spracúval milióny transakcií denne.

Dokážu vyšetrovatelia vysvetliť upozornenie vygenerované AI?

Áno. Každé upozornenie prichádza s transakciami, protistranami a históriou, ktoré zaň stoja, takže vyšetrovatelia posudzujú kontext, a neprijímajú skóre z čiernej skrinky.

Môže riešenie bežať on-premise?

Áno. Architektúra môže bežať ako jeden systém vo vlastnej infraštruktúre banky.

Platí rovnaký prístup aj pre poisťovne?

Áno. Projekt sa realizoval v banke, ale model platí všade, kde odpovede o podvodoch, poistných udalostiach alebo compliance závisia od vzťahov a histórie. Rovnaké kontrolné mechanizmy podporujú dokumentáciu k riadeniu, ktorú poisťovne pripravujú podľa Solventnosť II a DORA; NatusAI súlad necertifikuje.

Čo sa okrem odhaľovania podvodov ešte zlepšilo?

Reporting pre compliance sa zrýchlil o 80 %, produktivita vzrástla o 70 % a spokojnosť klientov o 42 % – vďaka 360-stupňovému pohľadu na klienta naprieč oddeleniami.

Výsledky u klientov
Prebrať podobný projekt

Ktorá otázka s prepojenými dátami dnes trvá príliš dlho?

Začnite jednou vyšetrovacou cestou a zviditeľnite jej vzťahy. Za 30 minút načrtneme, ako by sme zmenu merali a ako zapadne do vášho rámca DORA a riadenia modelového rizika.

  • Začnite ohraničenou úvodnou analýzou, ktorá sa končí jasným rozhodnutím: pokračovať, alebo nie.
  • Referenčné rozhovory o tomto projekte vieme po prvom briefingu dohodnúť v režime NDA.
Prebrať podobný projektVšetky príklady využitia

Alebo nám napíšte na contact@natusai.com

Malý vedúci tím posudzuje jednostranové zhrnutie výsledkov v zasadačke (ilustračný obrázok)