NatusAI参考场景
即时信贷审批
- 问题
- 发放贷款或授信额度，需要调取申请人的历史记录和债务关系网络，通常要在多个系统间缓慢关联查询。
- 方法
- 完整的交易历史和交易对手网络集中在一处，评分模型据此评估，片刻之间给出批准或拒绝。
- 结果
- 在销售终端或App中实时做出信贷决策，并保留决策所依据的确切数据。
执行摘要：反欺诈与合规分析
- 客户
- 一家大型欧洲银行
- 行业
- 银行与金融服务
- 规模
- 每日数百万笔交易
- 范围
- 欺诈识别、合规报告、文档分析
背景、决策与成果
- 背景。复杂的数据库查询需要3个工作日，实时欺诈识别无从谈起。各部门数据彼此割裂，无法形成360°客户视图，员工每天花数小时重复检索数据。
- 决策。围绕关系重构架构：用高性能图数据层打通各部门，引入机器学习异常检测，并为每日数百万笔交易搭建实时处理管道。调查人员可以看到每条预警背后的完整上下文。
- 成果。过去需要3天的复杂关系查询，如今不到1秒即可得到回答。欺诈识别能力提升85%（据银行反馈），合规报告提速80%，生产力提升70%，客户满意度提升42%。
- 见效周期。我们为银行员工提供了培训课程和技术文档，内容围绕调查人员日常提出的问题设计。
挑战
反欺诈与合规团队面临的挑战
在银行业，有价值的答案取决于关系：账户、交易、文档、客户与事件之间的关系。这家银行的这些关系分散在各部门系统中，复杂查询需要3个工作日。
延迟影响了调查、报告以及所有需要全局视图的决策。等数据核对完毕，决策窗口往往已经关闭，而决策迟缓又加大了欺诈风险敞口。
实施过程
实施历程：从3天查询到实时调查
瓶颈原来在于数据关系，而不在于人员或硬件。
-
我们如何诊断瓶颈
我们梳理了从交易处理、欺诈识别到合规报告的完整链路，并追踪了部门之间的数据流。
我们查找数据孤岛、重复检索工作以及团队需要统一查看的关系，从而把首轮改造聚焦在互联数据最能释放产能的问题上。
交付 需求诊断由我们的团队完成。
-
我们如何围绕调查工作构建数据模型
我们设计了针对复杂关系查询优化的高性能图数据库架构，并将关系数据整理为便于调查的结构。
我们训练了用于交易数据模式识别和异常检测的机器学习模型，并为每日数百万笔交易搭建了实时处理管道。
统一的数据层以共享视图连接各部门，业务上下文和访问控制从设计之初就已内置。
提供该能力的NatusAI产品
- NatusAI Cygnus互联数据基础
- NatusAI AurigaAI智能体协同（人工审批）
每笔交易和每条关系都连同历史一并保存，因此可以沿时间追踪某种模式。
上线与推广
-
我们构建了什么
实时反欺诈引擎：实时交易监控、即时预警和自动风险评分。调查人员可以看到交易活动、风险模式及其背景。
文档分析平台：提供自然语言查询界面，可在数秒内处理数百万份文档，分析人员可在经审批的文档集中直接提问。
360度客户数据整合：支持跨部门访问与协作工具。
提供该能力的NatusAI产品
- NatusAI OrionAI应用开发平台
- NatusAI Aquila文档智能
- NatusAI Lyra界面组件
-
团队如何上手使用
面向银行员工的培训课程和技术文档，围绕调查人员和分析人员日常提出的问题设计，并提供审核结果所需的上下文，而不是让他们被动接受“黑箱”答案。
提供该能力的NatusAI产品
- NatusAI Lyra界面组件
由NatusAI团队交付。产品标签标明每项能力由哪款NatusAI产品提供或计划提供；发布状态请见“技术团队参考”。
人的因素
风控、反欺诈与合规团队发生了哪些变化
从提出问题到做出决策，等待更少，留给专业判断的时间更多。
反欺诈调查人员。预警实时送达，并附带背后的关系图谱与历史，因此可以跨越多层关系追踪模式并加以解释。
合规团队。报告速度提升80%，因为数据已经互联，还可以用日常语言跨文档提问。
一线客户服务人员。拥有跨部门的360度客户视图。客户满意度提升42%。
真正重要的可量化成果
成效：实时反欺诈与合规分析
3天 → <1秒
复杂关系查询：从3个工作日缩短到不到1秒
85%
欺诈识别能力提升（据银行反馈）
70%
生产力提升
80%
合规报告提速
42%
客户满意度提升
98%
文档分析准确率（据银行反馈），覆盖每月数百万份文档
数据由客户在项目结项时提供。
金融数据与调查
同一数据基础的下一步应用
在大多数银行，总账、反欺诈引擎、风险模型和审计追踪分散在不同系统中，靠夜间批处理拼接在一起。互联且具备时间维度的数据基础，让您基于实时数据做决策、识别风险、预测趋势。
参考场景
反欺诈与反洗钱（AML）识别
- 问题
- 欺诈和洗钱会随时间呈现出特定模式，例如团伙、“钱骡”链条和突发交易激增，逐笔检查往往难以发现。
- 方法
- 跨越多层关系追踪资金流向，发现循环流转和交易速度异常，在交易发生时即对异常进行评分。
- 结果
- 可疑模式实时标记，完整的关系网络和历史随时可查，便于调查和解释。
参考场景
余额与流动性
- 问题
- 资金部门同样需要掌握明天的余额，但预测数据却存放在与实时总账脱节的电子表格中。
- 方法
- 预测每个账户的余额，逐级汇总到分行和全行流动性，再基于同一数据进行情景压力测试。
- 结果
- 前瞻性的流动性视图可直接用于规划，持续刷新，而不是每月更新一次。
“6月30日这笔风险敞口是什么情况？”每笔交易和每条关系都连同历史一并保存，审计、合规和回测与实时决策使用的是同一份数据。
银行、保险与支付领域的参考场景，仅作示意，并非NatusAI客户成果。根据欧盟《人工智能法》附件三，信贷审批和信用评分可能属于高风险用途，详见下文治理部分。
可复制性
对银行、保险公司和支付机构意味着什么
仍在等待批量对账的银行、保险公司和支付机构，同样可以采用这一方法，从一条调查路径入手：一个欺诈团伙、一种理赔模式或一份合规报告。
从等待最久的问题入手
一条调查路径，一组可视化的关系，前后效果可衡量。
可解释性来自上下文
当调查人员能看到预警背后的关系网络和历史时，就能向监管机构为决策提供有力依据。
数据留在监管要求的位置
图谱、历史和分析可以作为一个系统，运行在银行自己的基础设施上。
监管
面向DORA、反洗钱、Solvency II和欧盟《人工智能法》治理而设计
金融机构必须能够解释、复现并随时退出。该架构确保重大决策始终有明确的责任人，保留还原决策所需的历史，并可运行在银行自己的安全边界内。
- DORA（自2025年1月17日起适用）：本地部署或欧盟境内部署、书面退出方案、为您的ICT第三方服务登记册提供所需信息、恢复证据（可验证恢复，NatusAI Gemini，路线图）
- 反洗钱/金融犯罪监管：预警与其背后的交易、交易对手和历史相关联，调查过程可解释
- 欧盟《人工智能法》：对自然人的信用评估属于附件三所列高风险用途，独立高风险义务预计自2027年12月2日起适用（以最终通过文本为准）。人工监督、日志记录和数据治理文档可支持部署者义务
- Solvency II/EIOPA（保险公司）：同样的管控措施（人工监督、日志记录、书面数据流和退出方案）可为保险公司提供治理体系审查和外包审查所需的文档。DORA对保险公司和银行同样适用
- GDPR：数据在银行自己的环境中处理，数据流有据可查
- 模型风险：提供支持内部验证的文档（例如适用于美国/加拿大实体的SR 11-7/OSFI E-22）
NatusAI支持您履行相关义务，但不能替代您的法律评估或监管审批。了解NatusAI如何支持欧盟《人工智能法》、GDPR、DORA与NIS2治理
技术团队参考
- 已交付架构：面向关系查询的高性能图数据库、基于交易数据的机器学习异常检测、实时处理管道（每日数百万笔交易）、跨部门统一数据层，以及带自然语言查询界面的多智能体文档分析系统。
- 参考引擎模式：交易到达即被索引，作为账户、客户和交易对手节点之间带版本的边。图谱、时序与机器学习集于一个引擎。可查询任一时间点的状态。以单个程序私有化部署。
- 平台对应关系：NatusAI Cygnus（规划中 · V1）、NatusAI Auriga（路线图）、NatusAI Aquila（路线图）、NatusAI Orion（路线图）、NatusAI Lyra（现已可用）。
常见问题
首席风险官与金融犯罪负责人常问的问题
速度、可解释性、部署方式及更广泛的影响。
复杂关系查询能快到什么程度？
在这家银行，过去需要3个工作日的复杂查询，如今不到1秒即可得到回答，同时系统每天处理数百万笔交易。
调查人员能解释AI生成的预警吗？
能。每条预警都附带背后的交易、交易对手和历史，调查人员审核的是完整上下文，而不是被动接受“黑箱”评分。
可以本地部署吗？
可以。该架构可以作为一个私有化部署的系统，运行在银行自己的基础设施上。
同样的方法适用于保险公司吗？
适用。本案例在银行交付，但只要反欺诈、理赔或合规问题的答案取决于关系和历史，这一模式就同样适用。同样的管控措施可支持保险公司按照Solvency II和DORA准备治理文档；NatusAI不提供合规认证。
除了欺诈识别，还有哪些方面得到改善？
得益于跨部门的360度客户视图，合规报告提速80%，生产力提升70%，客户满意度提升42%。
客户成果
更多可量化的客户成果
电信
一家欧洲电信运营商
92%
响应提速
查看案例
能源 · 电网
一家全国性配电网运营商
覆盖全国
AI电网数字孪生，近实时监测
查看案例
探讨类似项目
如今哪个需要关联数据的问题耗时太久？
从一条调查路径入手，让其中的关系清晰可见。在30分钟内，我们将为您概述如何衡量变化，以及如何与您的DORA和模型风险框架相衔接。
- 从范围明确的需求诊断阶段开始，以清晰的“推进 / 不推进”决策收尾。
- 首次简报会后，可在签署保密协议（NDA）的前提下安排与该案例相关的参考交流。
或发送邮件至contact@natusai.com
