NatusAI
Vyšetřovatel finanční kriminality a vedoucí týmu procházejí na obrazovce síť transakcí
  1. Úvod
  2. Využití
  3. Bankovnictví a finanční služby
Bankovnictví · Odhalování podvodů a complianceRealizováno · výsledek u klienta

Velká evropská banka

Odhalování podvodů a compliance analytika v bance: z 3denních dotazů na reálný čas

Odhalování podvodů a analytika se posunuly od dotazů trvajících 3 dny k přehledu v reálném čase nad miliony denních transakcí.

Probrat podobný projekt
3 dny → <1 s

doba složitého dotazu na vztahy

85 %

lepší odhalování podvodů podle údajů banky

70 %

nárůst produktivity

Shrnutí pro vedení: analytika podvodů a compliance

Klient
Velká evropská banka
Odvětví
Bankovnictví a finanční služby
Rozsah
Miliony transakcí denně
Rozsah
Odhalování podvodů, reporting pro compliance, analýza dokumentů

Kontext, rozhodnutí, výsledek

  • Výchozí stav. Složité databázové dotazy trvaly 3 pracovní dny, takže odhalovat podvody v reálném čase nebylo možné. Data uzavřená v jednotlivých odděleních bránila 360° pohledu na klienta a zaměstnanci trávili hodiny opakovaným dohledáváním dat.
  • Rozhodnutí. Postavit architekturu na vztazích: výkonná grafová datová vrstva propojující oddělení, detekce anomálií pomocí strojového učení a zpracování milionů denních transakcí v reálném čase. Vyšetřovací tým má u každého upozornění k dispozici celý kontext.
  • Výsledek. Odpovědi pod sekundu na složité dotazy na vztahy, které dřív trvaly 3 dny. O 85 % lepší odhalování podvodů (podle údajů banky), o 80 % rychlejší reporting pro compliance, o 70 % vyšší produktivita a o 42 % vyšší spokojenost klientů.
  • Doba do přínosu. Zaměstnanci banky dostali školení a technickou dokumentaci postavené na otázkách, které si vyšetřovatelé už kladou.
Výchozí problém

Výzva pro týmy boje proti podvodům a compliance

V bankovnictví závisí užitečná odpověď na vztazích: mezi účty, transakcemi, dokumenty, klienty a událostmi. V této bance byly tyto vztahy rozptýlené v systémech jednotlivých oddělení a složité dotazy trvaly 3 pracovní dny.

Zpoždění dopadala na vyšetřování, reporting i každé rozhodnutí, které potřebovalo propojený obraz. Než se data sesouhlasila, okno pro rozhodnutí se často zavřelo – a pomalá rozhodnutí zvyšovala expozici vůči podvodům.

Jak projekt probíhal

Postup: od 3denních dotazů k vyšetřování v reálném čase

Úzké hrdlo se ukázalo ve vztazích mezi daty, ne v lidech ani v hardwaru.

  1. Krok 01 · Analýza

    Jak jsme diagnostikovali úzká hrdla

    Zmapovali jsme cestu od zpracování transakcí přes odhalování podvodů až po reporting pro compliance a sledovali datové toky mezi odděleními.

    Hledali jsme sila, opakovanou práci s dohledáváním a vztahy, které týmy potřebovaly vidět pohromadě. Díky tomu jsme první změnu zaměřili na otázky, u kterých propojená data uvolní nejvíc kapacity.

    Realizace Úvodní analýzu provedl náš tým.

  2. Krok 02 · Návrh a transformace

    Jak jsme postavili datový model kolem vyšetřování

    Navrhli jsme výkonnou architekturu grafové databáze optimalizovanou pro složité dotazy na vztahy a převedli data o vztazích do struktury, která vyšetřování vyhovuje.

    Natrénovali jsme modely strojového učení na rozpoznávání vzorců a detekci anomálií v transakčních datech a postavili zpracování milionů denních transakcí v reálném čase.

    Jednotná datová vrstva propojila oddělení kolem společného pohledu, s provozním kontextem a řízením přístupu zabudovanými přímo do návrhu.

    Produkty NatusAI pro tuto schopnost

    Abstraktní vizualizace verzovaného grafu, v němž si vztahy uchovávají svou historii
    Každá transakce a každý vztah i s historií, takže vzorec lze sledovat v čase.
Abstraktní vizualizace provozního obrazu, v němž jsou propojena upozornění, transakce a jejich historie
Propojená data mění riziko podvodů v téma, o kterém může představenstvo jednat na základě doložených faktů.
  1. Krok 03 · Vývoj

    Co jsme vybudovali

    Engine pro odhalování podvodů v reálném čase se živým monitoringem transakcí, okamžitými upozorněními a automatickým hodnocením rizika. Vyšetřovatelé vidí aktivitu, rizikový vzorec i kontext kolem něj.

    Platforma pro analýzu dokumentů s dotazováním v přirozeném jazyce, která zpracuje miliony dokumentů během sekund, takže analytici mohou klást otázky napříč schválenými sbírkami dokumentů.

    Integrace klientských dat do 360stupňového pohledu s přístupem napříč odděleními a nástroji pro spolupráci.

    Produkty NatusAI pro tuto schopnost

  2. Krok 04 · Zavedení

    Jak si to týmy osvojily

    Školení a technická dokumentace pro zaměstnance banky postavené na otázkách, které si vyšetřovatelé a analytici už kladou – s kontextem potřebným k posouzení výsledku, místo přijetí odpovědi z černé skříňky.

    Produkty NatusAI pro tuto schopnost

Realizoval tým NatusAI. Štítky produktů ukazují, který produkt NatusAI danou schopnost poskytuje nebo ji poskytovat má; stav vydání najdete v části „Pro váš technický tým“.

Vyšetřovatelé finanční kriminality společně procházejí tabulky transakcí a diagram vztahů (ilustrační foto)
Ilustrační foto.
Lidská stránka

Co se změnilo pro týmy rizik, podvodů a compliance

Méně čekání mezi otázkou a rozhodnutím, víc času na úsudek.

  • Vyšetřovatelé podvodů. Upozornění přicházejí v reálném čase i s grafem a historií, takže vzorec lze sledovat přes více kroků a vysvětlit.

  • Týmy compliance. Reporting je o 80 % rychlejší, protože data jsou už propojená a na dokumenty se lze ptát běžným jazykem.

  • Zaměstnanci v kontaktu s klienty. 360stupňový pohled na klienta napříč odděleními. Spokojenost klientů vzrostla o 42 %.

Měřitelné výsledky, na kterých záleží

Dopad: analytika podvodů a compliance v reálném čase

3 dny → <1 s

složité dotazy na vztahy: z 3 pracovních dnů na méně než sekundu

85 %

lepší odhalování podvodů podle údajů banky

70 %

nárůst produktivity

80 %

rychlejší reporting pro compliance

42 %

vyšší spokojenost klientů

98 %

přesnost analýzy dokumentů podle údajů banky, u milionů dokumentů měsíčně

Údaje uvedl klient při uzavření projektu.

Finanční data a vyšetřování

Kam lze stejný základ rozšířit

Ve většině bank žijí účetní kniha, engine pro odhalování podvodů, rizikový model i auditní stopa v různých systémech, které spojují noční dávky. Propojený základ, který zná čas, vám umožní rozhodovat, odhalovat a předpovídat nad živými daty.

Referenční scénář

Okamžitá úvěrová rozhodnutí

Problém
Poskytnutí úvěru nebo limitu znamená dohledat historii žadatele a síť jeho závazků – obvykle pomalé propojování dat z více systémů.
Přístup
Kompletní historie transakcí i síť protistran jsou na jednom místě. Skóringový model je vyhodnotí a během okamžiku vrátí schválení nebo zamítnutí.
Výsledek
Úvěrová rozhodnutí v reálném čase přímo na prodejním místě nebo v aplikaci, podložená přesně těmi daty, ze kterých vzešla.
Referenční scénář

Odhalování podvodů a AML

Problém
Podvody a praní peněz se projevují jako vzorce v čase – kruhy, řetězce bílých koní nebo náhlé vlny transakcí –, které kontroly řádek po řádku přehlédnou.
Přístup
Sledujte peníze přes více kroků, odhalte kruhové toky a náhlé zrychlení a hodnoťte anomálie přímo při průběhu transakcí.
Výsledek
Podezřelé vzorce označené v reálném čase, s kompletní sítí a historií po ruce pro vyšetření a vysvětlení.
Referenční scénář

Zůstatky a likvidita

Problém
Treasury potřebuje znát i zítřejší zůstatky, jenže předpovědi žijí v tabulkách odpojených od živé účetní knihy.
Přístup
Předpovězte zůstatek každého účtu, agregujte ho na likviditu poboček i celé banky a pak na stejných datech proveďte zátěžové testy scénářů.
Výsledek
Výhled likvidity, podle kterého můžete plánovat, aktualizovaný průběžně místo jednou měsíčně.

„Jak vypadala tato expozice k 30. červnu?“ Každá transakce a každý vztah se uchovávají i s historií, takže audit, compliance i zpětné testování pracují se stejnými daty jako živá rozhodnutí.

Referenční scénáře pro bankovnictví, pojišťovnictví a platby; ilustrativní, nejde o výsledky klientů NatusAI. Poskytování úvěrů a úvěrový skóring mohou podle přílohy III AI Act spadat mezi vysoce rizikové systémy AI. Viz řízení níže.

Přenositelnost

Co to znamená pro banky, pojišťovny a platební instituce

Banky, pojišťovny a platební instituce, které stále čekají na dávkové sesouhlasení, mohou použít stejný přístup – a začít jednou vyšetřovací cestou: podvodným kruhem, vzorcem pojistných událostí nebo reportem pro compliance.

Začněte otázkou, která čeká nejdéle.

Jedna vyšetřovací cesta, jedna sada zviditelněných vztahů a změřený stav před a po.

Vysvětlitelnost vychází z kontextu.

Když vyšetřovatelé vidí síť a historii za upozorněním, dokážou rozhodnutí obhájit před dohledem.

Držte data tam, kde je chce mít regulace.

Graf, historie i analytika mohou běžet jako jeden systém ve vlastní infrastruktuře banky.

Regulace

Navrženo pro řízení podle DORA, AML, Solvency II a AI Act

Finanční instituce musí umět vysvětlit, zrekonstruovat a odejít. Architektura drží konkrétní odpovědnou osobu u každého zásadního rozhodnutí, uchovává historii potřebnou k jeho rekonstrukci a může běžet uvnitř vlastního perimetru banky.

  • DORA (použitelné od 17. ledna 2025): nasazení on-premise nebo v EU, zdokumentovaná strategie ukončení (exit strategie), informace pro váš registr informací o smluvních ujednáních s třetími stranami v oblasti ICT, doklady o obnově (ověřená obnova, NatusAI Gemini, na roadmapě)
  • AML / dohled nad finanční kriminalitou: upozornění propojená s transakcemi, protistranami a historií, ze kterých vycházejí – pro vysvětlitelná šetření v boji proti praní peněz (legalizaci výnosů z trestné činnosti)
  • AI Act: hodnocení úvěruschopnosti fyzických osob je vysoce rizikové použití podle přílohy III; samostatné povinnosti pro vysoce rizikové systémy se očekávají od 2. prosince 2027 (s výhradou konečného přijetí). Lidský dohled, zaznamenávání a dokumentace správy dat podporují povinnosti zavádějících subjektů
  • Solvency II / EIOPA (pojišťovny): stejné kontroly (lidský dohled, zaznamenávání, zdokumentované datové toky a zdokumentovaný plán odchodu) dávají pojišťovnám dokumentaci, kterou vyžadují přezkumy řídicího systému a outsourcingu. DORA se na pojišťovny vztahuje stejně jako na banky
  • GDPR: zpracování uvnitř prostředí banky, zdokumentované datové toky
  • Modelové riziko: dokumentace na podporu vaší interní validace (např. SR 11-7 / OSFI E-22 pro subjekty v USA a Kanadě)

NatusAI podporuje vaše povinnosti; nenahrazuje vaše právní posouzení ani souhlas dohledu. Jak NatusAI podporuje řízení podle AI Act, GDPR, DORA a NIS2

Graf propojených znalostí: odpovědi dohledatelné až k faktům a vztahům
Pro váš technický tým
  • Dodaná architektura: výkonná grafová databáze pro dotazy na vztahy, ML detekce anomálií v transakčních datech, zpracování v reálném čase (miliony transakcí denně), jednotná datová vrstva napříč odděleními a systém s více agenty pro analýzu dokumentů s dotazováním v přirozeném jazyce.
  • Referenční vzor enginu: transakce se při příchodu indexují jako verzované hrany mezi uzly účtů, klientů a protistran. Graf, časové řady a ML v jednom enginu. Dotazy ke stavu v libovolném okamžiku. Jeden binární soubor provozovaný ve vlastní infrastruktuře.
  • Zařazení v platformě: NatusAI Cygnus (plánováno: v1), NatusAI Auriga (roadmapa), NatusAI Aquila (roadmapa), NatusAI Orion (roadmapa), NatusAI Lyra (dostupné).
Otázky

Otázky CRO a vedoucích boje proti finanční kriminalitě

Rychlost, vysvětlitelnost, nasazení a širší přínosy.

Jak rychlé mohou být složité dotazy na vztahy?

V této bance se složité dotazy, které trvaly 3 pracovní dny, vyřizovaly za méně než sekundu – a systém přitom zvládal miliony transakcí denně.

Dokážou vyšetřovatelé vysvětlit upozornění vygenerované AI?

Ano. Každé upozornění přichází s transakcemi, protistranami a historií, ze kterých vychází, takže vyšetřovatelé posuzují kontext, místo aby přijímali skóre z černé skříňky.

Může řešení běžet on-premise?

Ano. Architektura může běžet jako jeden systém ve vlastní infrastruktuře banky.

Platí stejný přístup i pro pojišťovny?

Ano. Projekt byl realizován v bance a vzor platí všude, kde odpovědi o podvodech, pojistných událostech nebo compliance závisí na vztazích a historii. Stejné kontroly podporují dokumentaci řízení, kterou pojišťovny připravují podle Solvency II a DORA; NatusAI shodu s předpisy necertifikuje.

Co dalšího se kromě odhalování podvodů zlepšilo?

Reporting pro compliance se zrychlil o 80 %, produktivita vzrostla o 70 % a spokojenost klientů o 42 % – díky 360stupňovému pohledu na klienta napříč odděleními.

Výsledky u klientů
Probrat podobný projekt

Která propojená otázka dnes trvá příliš dlouho?

Začněte jednou vyšetřovací cestou a zviditelněte její vztahy. Za 30 minut vám nastíníme, jak bychom změnu změřili a jak zapadne do vašeho rámce pro DORA a modelové riziko.

  • Začněte vymezenou analytickou fází, která končí jasným rozhodnutím ano / ne.
  • Referenční rozhovory k tomuto případu lze po prvním briefingu domluvit na základě NDA.
Probrat podobný projektVšechny příklady využití

Nebo nám napište na contact@natusai.com

Malý vedoucí tým v zasedačce prochází jednostránkové shrnutí výsledků (ilustrační foto)